보험사도 말 안 해주는 면책기간, 지금 확인하세요

 

보험금, 무조건 나오는 거 아닙니다. '면책기간' 때문에 못 받는 경우가 많습니다. 빠르게 면책기간의 개념과 주의사항을 확인해 보세요.

📘 목차 바로가기

• 1. 면책기간이란?
• 2. 보험 유형별 면책기간 정리
• 3. 면책기간 중 보험금 거절 사례
• 4. 면책기간 관련 꼭 확인할 항목
• 5. 면책기간 지나도 거절되는 이유
• 6. 내 보험 면책기간 확인법
• 7. 마무리 정리

1. 면책기간이란?

면책기간(免責期間)은 보험 계약이 시작된 이후 일정 기간 동안은 보장을 해주지 않는 기간을 말합니다.

왜 필요할까?
보험사는 이미 병이 있거나 사고 가능성이 높은 사람이 가입 직후 바로 보험금을 청구하는 걸 방지해야 합니다. 이를 위해 일정 기간을 ‘의심 기간’으로 설정하고 보장을 유예합니다.

2. 보험 유형별 면책기간 정리

보험 종류	평균 면책기간	주요 조건
생명보험 (사망)	2년	고의, 자살 등은 제외
실손의료보험	없음	단, 고지 위반 시 무효
암보험	90일~1년	진단 시기 따라 면책
유병자 보험	1년 이상	질환 발생 시 보장 거절 가능
상해보험	30일 내외	고의, 자해는 제외

주의: 암보험과 유병자보험은 면책기간이 길고, 조건도 까다로워 가장 주의가 필요합니다.

3. 면책기간 중 보험금 거절 사례

• 사례 1: 암보험 가입 2달 후 위암 진단 → 면책기간 90일 미만으로 지급 거절
• 사례 2: 고혈압 병력 숨기고 실손보험 가입 → 병력 확인 후 계약 해지 및 지급 거절
• 사례 3: 유병자보험 가입 7개월 후 심장질환 발생 → 면책기간 1년 미만이라 보장 불가

4. 면책기간 관련 꼭 확인할 항목

• ① 보험증권 내 면책기간 명시 여부
  보장 개시일, 면책일 등을 문서로 확인하고 보관해 두세요.
• ② 고지의무 정확히 이행
  병력, 진단, 입원 이력 등을 은폐하면 면책기간 무관하게 지급 거절됩니다.
• ③ 갱신형 상품의 면책기간 재적용 여부
  일부 보험은 갱신 시마다 면책기간을 초기화합니다. 꼭 약관 확인!

5. 면책기간 지나도 보험금이 거절될 수 있는 이유

면책기간이 끝났다고 보험금이 무조건 지급되는 건 아닙니다. 다음 사유는 면책기간과 관계없이 보험금이 거절될 수 있습니다:

• 고지의무 위반
• 고의 자해, 음주, 약물 사고
• 보험사기(진단서 위조, 병원 과다 이용 등)
• 약관상 제외 사유 발생

6. 내 보험 면책기간 확인법

확인 방법	확인 포인트
1. 보험증권	상품명 + 보장 개시일 + 면책일 확인
2. 약관 PDF	“면책기간” 키워드 검색
3. 보험사 앱	마이페이지 > 보장내역 확인
4. 고객센터	전화 상담 후 서면 요청 가능

7. 마무리 정리

✔️ 보험은 가입도 중요하지만 면책기간 확인이 더 중요합니다.
✔️ 특히 암보험, 유병자보험, 사망보험 등은 기간 기준을 정확히 기억해야 합니다.
✔️ 실손보험이라도 병력 은폐 시 보험금 전면 거절이 될 수 있습니다.

👉 지금 내 보험의 면책기간을 다시 한번 확인해 보세요!